Кредиты и депозиты

Подавляющему большинству компаний приходится решать непростую задачу: реализовывать свою продукцию (товары, услуги, работы) по предоплате или на условиях отсрочки платежа. В первом случае существует опасность отпугнуть потенциального покупателя, а второй способ реализации приводит к исключению из оборота значительных средств, что очень невыгодно компании-поставщику. Выход из затруднительного положения поставщик находит, как правило, в виде краткосрочного кредита или факторинга.

Факторинг

Для многих субъектов рыночных отношений факторинг все еще не совсем понятен, кого-то это достаточно новое для отечественной экономики явление пугает. Но рынок факторинга развивается стремительно (в Европе – до 15 % в год, догоняет ее и Россия), постоянно растет спрос на факторинговые услуги.

Перед принятием решения об обращении в факторинговую компанию необходимо четко знать, что именно вам нужно, то есть проанализировать деятельность вашей торговой компании и учесть все аспекты использования факторинга как средства получения средств для дальнейшего успешного развития компании. Но с чего начать? В данной статье вы получите ответ на интересующий вас вопрос – «как получить деньги у факторинговой компании?»

Напомним, что факторинг «работает» по следующей схеме:

• Постарайтесь оценить все преимущества и недостатки факторинга для вашей компании.
• Преимущества для поставщика:
• Не требуются залог и поручительства.
• Конкурентные ставки и сроки финансирования.
• Простой процесс получения финансовых средств.
• Минимальный пакет документов.
• Улучшение финансовых показателей.
• Возможность предложить покупателям более гибкие сроки оплаты товара.

Кроме того, факторинговые компании осуществляют не только финансирование поставщика, но предоставляют клиенту и комплекс сопутствующих услуг: страхование рисков, связанных с несвоевременной оплатой товаров или услуг; инкассация задолженности дебитора; информационное обслуживание; консалтинг документов, выполнение функций кредитного менеджмента по установлению лимитов, мониторингу и дебиторской задолженности.

Главным недостатком факторинга считается его дороговизна. Так, комиссионные за услуги, предоставляемые банком или факторинговой компанией, составляют от 18 до 36 % годовых, добавьте к этому плату за работу с документами (50-200 руб. за каждую бумагу), комиссию за администрирование (0,5–3% от суммы). Необходимо учесть - услуги банка облагаются 18% НДС. Также многие поставщики недовольны плохой организацией документооборота.

Оценивая возможности работы вашей компании с использованием факторинга, помните, что размер авансового платежа, величина процентной ставки и оплата других услуг факторинговой компании зависят еще и от вида самого факторинга. Факторинг с регрессом обойдется вам дешевле на 1,5-3 % от величины оборота, безрегрессный – дороже (но такой вид, конечно, надежнее). Некоторые банки предлагают услуги с частичным регрессом – возможно, вас устроит именно такой вариант. Крупные компании зачастую нуждаются в факторинге как финансировании в чистом виде, а средним и мелким предпринимателям необходим «полный факторинг», включающий в себя и весь дополнительный сервис. Авансовый платеж, как правило, составляет 90-95 % от суммы контрактов, но в реальности банки снижают его величину до 60-80 %.

Обязательно проверьте планируемый договор с факторинговой компанией на рентабельность. Очевидно, если комиссионные выплаты за финансирование сделки превышают торговую наценку, то расходы по этой сделке превысят доходы от нее, а этого допускать не следует.
Немаловажно и то, что договор между поставщиком и компанией-фактором, заключенный на длительный срок, вызывает меньше вопросов и подозрений у налоговых служб и не создает вам лишних проблем в этой области.

Вы уже оценили работу своей компании и пришли к вполне определенным выводам, но согласится ли банк (факторинговая компания) работать с вами? Разумеется, банки утверждают, что готовы работать с любым клиентом, но тем не менее готовы финансировать не каждую фирму. Поэтому вам необходимо оценить свою компанию по определенным критериям. Обычно банк сотрудничает с клиентами, отвечающими следующим требованиям:

• Компания должна иметь высокие темпы развития или считать стремительный рост одним из главных стратегических направлений своей деятельности (для этого факторинговые компании проводят анализ бухгалтерской отчетности компании, динамику финансовых показателей, договоры на планируемые поставки).
• Оборот компании должен составлять в среднем не менее 3 млн руб. в месяц (банки, сотрудничающие с фирмами мелкого и среднего бизнеса, могут предъявлять и иные требования).
• Суммы поставок, финансируемых факторинговой компанией в объемах обслуживания, не должны быть ни слишком большими, ни слишком маленькими. Каждая компания-фактор имеет свое представление об оптимальном размере сделки. Однако поставки одному дебитору на суммы меньше 50 тыс. руб. и превышающие 1 млн руб. как правило не привлекают внимание большинства банков.
• Для банков предпочтительно, чтобы ваша компания работала по факторинговой схеме, включающей большое количеством дебиторов. Возможен и вариант, когда клиент имеет всего одного или нескольких крупных дебиторов, но это скорее исключение из общего правила. Желательно также, чтобы покупатели были постоянными (или поставщик должен хотя бы планировать долгосрочное сотрудничество с покупателями), а поставки осуществлялись на регулярной основе.
• Срок отсрочки платежа, которую факторинговая компания предоставляет покупателю, не должен превышать 90 дней. И вполне закономерно, что самые выгодные для вас условия банки предлагают по сделкам с величиной отсрочки от 15 до 45 дней.
• Некоторые компании-факторы требуют согласия покупателя на заключение поставщиком договора о факторинговых услугах.

Наконец, если вы все предусмотрели, настало время определиться, с какой факторинговой компанией или банком вы хотели бы работать. В настоящее время в России факторинговые услуги предлагают многие банки и компании, в числе крупнейших можно выделить Московский кредитный банк, Eurokommerz, Номос-банк, Национальная Факторинговая Компания, ТРАСТ, Петрокоммерц, СИСТЕМА Фактор, Промсвязьбaнк, Пробизнесбанк, Газпромбанк.

Каждый банк предлагает несколько наименований факторинговых продуктов, различающихся видами факторинга, сроками предоставления авансовых выплат, их величиной, размерами комиссии и т.п. Какой именно подходит вам – решайте сами, но предварительно проконсультируйтесь со специалистом в этой области.
Затем необходимо подготовить пакет документов, предоставляемых поставщиком компании-фактору при заключении договора.

Типичный перечень таких документов представлен ниже:

• Копия устава.
• Копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице.
• Копия Протокола Общего собрания учредителей либо Решения Собрания акционеров о назначении Генерального директора.
• Копия финансовой отчетности за последний год и на две последние отчетные даты с отметкой налоговой инспекции Вашей компании, включающая:
• Бухгалтерский баланс - форма #1
• Приложение к балансу - форма #5 (для Акционерных обществ)
• Отчет о прибылях и убытках - форма #2
• Расшифровка Дебиторской и Кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату с указанием Наименование Дебитора/Кредитора/Сумма задолженности/Суммы задолженности свыше 3-х месяцев.
• Перечень покупателей, с которыми планируется работа по факторингу, с указанием названия дебитора, его юридического и фактического адреса, ИНН, телефона и ФИО руководителя.
• Анкета поставщика (с обязательным заполнением всех пунктов).
• Копия лицензии, в случае если деятельность Вашей компании подлежит обязательному лицензированию.
• Типовой договор поставки, используемый при поставках с отсрочкой платежа (по e-mail).
• Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе юридического лица по месту нахождения на территории РФ.
• Доверенность на лицо, подписывающее договор факторинга (в том случае, если договор подписывает уполномоченное лицо, действующее не на основании Устава).
• Копия информационного письма Госкомстата об учете в ЕГРПО (с указанием всех кодов в соответствии с общероссийскими классификаторами).

Кроме того, банки требуют и определенных документов, касающихся ваших дебиторов. Это:
Типовая форма "Извещение о новом покупателе".
Уведомление об изменении порядка расчетов, подписанное дебитором и заверенное печатью.
Копия действующего договора купли-продажи с дебитором.
Копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц.

Источник: factorings.ru