Кредиты и депозиты

Чек - это обязательство что выпустила его компании, по которой она обязывается оплатить его номинал (сумму чека) по предъявлению чека. Насколько он важен и полезен?

Преимущество дорожного чека - это практически полная гарантия возвращения суммы чека даже в случае его потери или кражи. Такая гарантия обеспечивается достаточно надежной и защищенной схемой выдачи чека и приема его к оплате. Распорядиться чеком может только его владелец, имя которого отмечено на чеке.

Сверить имья владельца можно с паспортом или любым другим документом, который идентифицирует лицо. Кроме того, владелец ставит на чеке свою подпись, которая в дальнейшем будет служить образцом для сверки с подписью предъявителя чека и, снова-таки, с подписью в паспорте. Словом, странно, но по делу.

Нужно сказать, что подпись - один из важнейших моментов в работе с дорожными чеками. Подписывая чек, нужно всегда помнить, что эту подпись надлежит воспроизвести как минимум еще один раз на том же чеке. Если подпись покажется работникам банка, куда вы предъявите к оплате свой чек, подозрительной, то вам дадут еще две попытки, после каких чеок будет принят на инкассо, и алчно деньги вы сможете получить только по завершении достаточно длительного периода, которые будут нужно для проверки.

Деньги по чеку можно получить только при предъявлении документа, который удостоверяет вашу личность. Вся процедура получения иногда достаточно хлопотлива, но все требования направлены на то, чтобы воспользоваться украденным или найденным чеком для получения наличности было трудно. Во-первых, будет нужно в совершенстве освоить технику подделки подписи, потому что злоумышленнику придется расписываться за владельца чека на виду у сотрудников банка. Во-вторых, необходимо будет подработать документ, который удостоверяет личность, так, чтобы это не вызывало подозрения у сотрудников банка. Кроме того, сам бланк чека с разными степенями защиты подработать очень сложно.

Как чек работает?

Механизм работы с дорожными чеками создает препятствия не только для злоумышленника, но и для владельца потерянного чека. Для того, чтобы получить свои деньги, незадачливому владельцу, очутился без чека, необходимо сразу же после того, как стало ясно, что чек исчез, сообщить номер чека в отделение компании, которая выпустила чек, и с квитанцией, которую выдают при выдаче чека, обратиться для получения денег .

Самые известные дорожные чеки - American Express и Thomas Cook. Менее известные, но тоже популярные в мире Visa. Чеки в России не так уж и распространены, с ними работают только большие банки.

Для того, чтобы купить дорожный чек, нужен паспорт и идентификационный код (иногда требуют справки банков, где открыты счета). При покупке чеков банк обычно берет комиссионные. И требует, чтобы покупатель поставил свою подпись на каждом бланке. Зарубежом для обмена чеков на наличность нужно обращаться в банк или агентства компаний, которые выпускают чеки. Чеки обменивают на местную валюту в 150 странах мира, а в США дорожные чеки принимаются наравне с наличностью.

Обмен состоится только после того, как будет проведена идентификация подписи и проверен паспорт туриста. При обмене чека на деньги из туриста тоже возьмут комиссионные проценты, причем немного выше, чем при продаже чека. В некоторых странах вместо определенного процента берут фиксированную сумму из каждого чека независимо от его номиналу, так что желательно предварительно выяснить, сколько вам придется заплатить за выдачу наличности по чековых денег. Именные чеки принимают инкассо, взимая 2%.

Гражданам России, при наличии разрешения банка на вывоз дорожных чеков (банк оформляет его бесплатно) позволяется провозить дорожные чеки на сумму, которая не превышает эквивалент 6 тыс. долларов.

Ввись, в рост

В последнее время наблюдаются определенные успехи у продажи дорожных чеков. Да, по некоторым данным, в ряде регионов рост продаж достигает 100%. Конечно, в первую очередь, это связано с общей рекламой, которую пока еще осторожно, с оглядкой практикуют некоторые финучреждения и компании, которые выпускают дорожные чеки. По словам специалистов, в результате таких общих проектов при операциях с дорожными чеками не стягивается комиссия. Но основная причина нынешней динамики объемов операций с дорожными чеками заключается в том, что люди, которые ездили за границу и рассчитывались там за товары наличными средствами, начинают понимать, что дорожные чеки - это безопасная альтернатива наличным деньгам.

В нашем государстве культура пользования данной услугой только формируется. На Западе же, где объемы расчета чеками очень большие, она производилась десятилетиями. И хотя вряд ли у нас вскоре дорожные чеки полностью вытеснить наличные деньги, позитивные тенденции очевидны, и дальше они будут только развиваться.

Если для того, чтобы забрать наличность карточку, вам придется искать банкомат, то получить наличность за чеком можно только у банка или финучреждения, которое сотрудничает с тем, что, собственно, выдал чек. Большинство туристов предпочитают иметь дело с солидными именами банков, чтобы, загорая где-нибудь на Барбадосе, не мучаться головной болью о том, как получить на руки свои кровные.

Дорожный чек, считают его владельцы, больше экономии, чем пластиковая карточка, - пользуясь чеком, человек четко видит всю сумму, которой владеет, расчет карточкой часто осуществляется по принципу «тратить, пока это будет возможно». По словам Игоря Фомичева, начальника управления вкладных и расчетных неторговых продуктов, при покупке дорожного чека клиентом из него стягивается комиссия от 0% до 2% в зависимости от тарифов, установленных в банке, а вот при покупке чека у клиента комиссия часто взменяется в зависимости от того, где был куплен чек.

Моменты на память

Первое и главное правило для владельцев дорожных чеков: собираясь в путешествие с чеками, нужно записать в свой Дневник телефоны технической поддержки и адреса офисов, в которых можно получить наличность или заявить о затерянной чеков. Также нужно учесть некоторые детали: например, с проблемами по чекам Visa придется общаться с оператором службы технической поддержки английским языком. В случае пропажи или потери чеков стоит обратиться в офис компании-эмитента в течение 24 часов. Для возмещения затерянных чеков владельца попросят предъявить договор о покупке чеков (или соответствующие квитанции, корешки чеков) и удостоверения личности. Могут попросить и справку из полиции. Как правило, чеки возобновляют на протяжении суток.

Бесплатные номера телефонов, по которым можно дозвониться в офис компании, - эмитента дорожных чеков приведены в «Соглашении о покупке», которое оформляется и выдается клиенту при продаже дорожного чека. Возмещение выплачивается в объеме отмеченных в этом соглашению номиналов дорожных чеков. Оно является единственным документом, который подтверждает принадлежность затерянных дорожных чеков, потому рекомендуется хранить его отдельно от дорожных чеков, причем желательно не с другими документами, потому что случаи потери бумажника даже в высокоразвитых странах, где не процветает злодейство, - не такая уже и редкость.

Если произошло так, что важен элемент чека залет цветной жидкостью, измазан несмываемой краской или больше четверти чека деформированная, то чек принимается на инкассо. В других случаях чек принимается к немедленной оплате при получении кода авторизации, что кассир банка спрашивает у эмитента.

Глобальный вопрос, время от времени терзающий всех сомневающихся хозяев чеков: а что, если банк, который выдал ценную бумагу, разорится? Вас это не должно волновать. Эмитентами дорожных чеков являются западные компании с высоким рейтингом надежности, которые и обеспечивают их платежеспособность. А банки, которые продают дорожные чеки, - всего лишь посредники в распространении. Поэтому вы в любом случае получите свои деньги назад.

Преимущества и недостатки чеков

В отличие от наличности, чеки владеют значительными преимуществами, которые защищают деньги от кражи или потери, отмечает Игорь Фомичев. Поэтому они могут быть использованы тогда, когда, большой риск потерять наличность в поездке как по Украине да и за рубежом, при хранении денег дома. Кроме того, чеки принимаются во множестве гостиниц, магазинов и ресторанов в качестве оплаты товаров и услуг, при этом сдача кажется наличностью. В случае потери, кражи или повреждения чеки будут возобновлены компанией, как правило, в течение 24 часов после обращения.

Приятный момент: через нашу границу можно провозить любую сумму задекларированных дорожных чеков. Но если сведения о вивозимих дорожных чеках не внесенные в декларацию, они могут быть изъяты таможенной службой. Клиенту при покупке чеков лучше поинтересоваться в банке о возможности их оплаты в стране, в которой он их желает в наличность.

Момент из форс-мажорных: если произошло так, что владелец чека погиб, его родственники вправе требовать возмещения за платежными инструментов. Родственники погибшего с документами относительно наследования и дорожными чеками обращаются к компании-эмитента для получения возмещения за этим чеком. Дальше возмещение осуществляется на общих основаниях.

Для немедленной оплаты дорожные чеки передавать третьим лицам запрещено. Можно передавать дорожные чеки третьим лицам для получения наличности только на условии инкассо. Для этого необходимо поставить вторую подпись и заполнить передаточную надпись на чеке.