Кредиты и депозиты

Дорожный чек - это сертификат на определенную сумму в иностранной валюте (наиболее популярные евро и доллары США), что позволяет его владельцу получить отмеченную сумму или приобрести что-либо, просто расписанные на дорожном чеке в момент его использования.

Срок их действия (в отличие от пластиковых карточек) не ограничен. В сущности, дорожный чек очень похож на обычную денежную банкнот, но, кроме основных степеней защиты, присущих денежных знаков, у него главное и неопровержимое преимущество - если чек украдут, то его стоимость будет возмещена в полном объеме, а самим чеком вор не сможет воспользоваться.

В настоящее время в мире существует больше десятка видов дорожных чеков, наиболее популярные из них: American Express (в основном распространенные в США), Visa (лучше для использования в Европе), Thomas Cook (также популярные в Европе) и City Corp (распространенные в азиатских государствах). Их принимают к оплате в более чем в 150 странах мира.

Информация, которую можно найти в рекламных материалах банков, как правило, содержит подробный перечень безусловных плюсов дорожных чеков. Но так уже ли они безусловно? Проанализируем наиболее часто встречаются аргументы «за».

Аргумент 1. «Покупка дорожных чеков занимает всего несколько минут! ..»

Хотя пластиковые карточки появились позже, дорожных чеков, популярность первых несравненно выше. Возможно, это объясняется тем, что культура работы с дорожными чеками у нас еще далекая от совершенства, В России купить чеки у компании-эмитента нельзя - например, American Express учтиво просит обращаться в банки, которые при особенной договоренности из American Express продают чеки без комиссии (в Москве - это «Импекс Банк», «Сбербанк», «Райффайзенбанк», в Санкт-Петербурге - «Промстройбанк», также «Сбербанк» и некоторые другие). Сразу же нужно обратить внимание, на каких условиях банк принимает чеки в зворотнему направлении.

Иногда банк заявляет о возможностях приобрести дорожные чеки, но единственный человек, который может грамотно все оформить и объяснить, отсутствовал на своем рабочем месте или хуже того - пошел в отпуск. Не всегда сами чеки имеются в наличии. В отделении одного из наибольших банков России на мое желание купить дорожные чеки отреагировали очень вежливо и радостно - «Конечно же, мы с удовольствием Вам их продадим! Только ... нужно звонить по телефону предварительно, за 1-2 дня, чтобы мы могли заказать и привезти их для Вас ... »Согласитесь, не очень удобно, если Ваш рейс - тем же вечером.

В отличие от именных пластиковых карт для оформления дорожных чеков не нужно открывать банковский счет, потому считается, что процедура покупки чека простая и удобная. Но все равно придется заполнить достаточное количество бумаг и, конечно же, при себе необходимо иметь паспорт, заграничный лучше, еще лучше - оба. Серьезную конкуренцию чеками могли бы составить безличние (неименние) пластиковые карточки, на которые также не нужно открывать счет, но они пока еще не очень распространены в России, в том числе из-за особенностей нашего законодательства.

В процессе покупки следует помнить о трех моментах:

На каждом чеке есть два места для подписи. В первый раз придется расписаться на каждом чеке в присутствии сотрудника Банка. При этом следует быть внимательным к «качеству» подписи - второй раз тому назад ее нужно будет воспроизвести в тот момент, когда дорожным чеком будет нужно воспользоваться. При этом идентичность первой и второй подписей является ключевым моментом, который будет доводить Ваше право использовать чек. Ни в коем случае нельзя ставить вторую подпись предварительно. «Готовым» чеком (чеком с двумя подписями), в случае его потери или кражи, может воспользоваться кто-нибудь еще, и стоимость чека компенсировать не удастся.

В банке нужно обязательно взять Соглашение о покупке дорожных чеков (иногда его называют договором или документов об оплате), в котором будут указаны номера всех приобретенных чеков. Документ может понадобиться, если чеки украдут: с его помощью чеки можно заблокировать. За правилами эмитентов чеков это Соглашение необходимо хранить в отдельном от чека месте, что иногда трудно. В качестве «подстраховки» можно переписать номера чеков на отдельные письма бумаги и также расположить их в разных «потайных» местах.
В банке обязательно нужно взять справку, которая является разрешением на вывоз дорожных чеков из России.

Купить чек можно за валюту или за рубли. Хотя обменный курс для дорожных чеков обычно выгоднее обменного курса наличной валюты, банки (за исключением тех банков, с которыми у компании-эмитента заключено особенное соглашение) берут комиссию за операцию - в среднем 0,5-1% от суммы приобретенных чеков, но не менее 1-3 долларов США или евро. Выгода курса при этом может «потеряться», особенно для чеков небольшого номиналу, потому что комиссию придется платить за каждый чек, таким образом, чем больший номинал чека, тем выгоднее его покупка. Кстати, приобрести чек номиналом, скажем, 256 долларов невозможно, потому что все чеки кратни 10.

Аргумент 2. «Дорожные чеки простые в обращении! ..»

Стал счастливым обладателем дорожных чеков и спеша с ними в аэропорт, имейте в виду, что чеки (как и наличные деньги), подлежат обязательному декларированию (даже если некоторые источники утверждают обратное), так что заполнять декларацию все-таки придется (в случае с пластиковыми картами - нет ). Как раз здесь и понадобится справка на вывоз чеков, предусмотрительно взятая в банке. С другой стороны, нельзя не отметить тот радостный для многих факт, что, невзирая на декларирование, дорожные чеки - отличный способ вывезти из России суммы, которые превышают 10000 долларов США.

Начав в ходе путешествия активно пользоваться чеками, пожалуйста, будьте готовые к лишнему подозрительности продавцов. Если у Вас трясутся руки от многочасового вождения внедорожника или от ежедневной игры в пляжный волейбол, продавец может не согласиться с тем, что вторая подпись, сделанная при нем, идентичная первой, сделанной в банке. В этом случае он может попросить предъявить паспорт, который не всегда будет лежать в заднем кармане ваших сплавов или бикини, а в хуже случае - еще и Соглашение о покупке чеков, которое, как мы помним, нужно хранить отдельно. Если даже паспорт бессилен развеять сомнения продавца, то он может позвонить по телефону за определенным номером и узнать, не значится или номер чека в "стоп-листи" - то есть не или был он заявленный как затерянный или украденные. В итоге даже простая покупка газированной воды и чипсов может немного затянуться. Кстати, сдачу за чеками всегда выдают деньгами, потому если сделать это на большой чек небольшую покупку, то практически вся сумма окажется в бумажнике уже в виде наличности, которой как раз и пытаются избегать покупатели дорожных чеков.

Аргумент 3. «Дорожные чеки легко в наличность или повернуть! ..»

На самом деле, сделать это бесплатно не совсем просто. Конечно, эмитенты чеков, как правило, покупают их без комиссии. Но, согласитесь, найти официальный офис American Express или Thomas Cook, готовый немедленно обменять дорожный чек на наличные деньги в какой-либо африканской селе может быть непросто. Скорее всего, придется воспользоваться услугами банков или обменных пунктов, которые берут комиссию 2-3%. В России повернуть чек компании-эмитента не удастся (так же, как и не удалось раньше купить). Некоторые банки, при условии, что чек был куплен у них, принимают их назад без комиссии (например, в Москве «Райффайзенбанк» повернет наличность евро или доллары без комиссии, а «Импекс Банк» и «Банк Москвы», - наличные рубли).

В некоторых европейских странах размер комиссии может зависеть от номиналу чека: если сумма небольшая, комиссия может достигать 10%. Кроме того, дорожный чек нельзя в наличность частично, например, «снять» 35 долларов с 100. С пластиковой карточкой таких проблем не возникает. Кроме того, официальные учреждения, в которых можно в наличность чеок, не работают в вечернее и ночное время, потому на экстренные случаи все же нужно иметь которое-то количество наличных денег или пластиковую карточку, которой можно воспользоваться в круглосуточный банкоматах.

Аргумент 4. «Чеки гарантируют безопасность и сохранение денежных средств! ..»

Допустимо, произошло страшное: чеки украли. Если вместе с чеками не украли то же Соглашение о покупке, то срочно воспользуйтесь им - в основном на обороте этого Соглашения есть телефоны служб возмещения (в разных странах), куда можно позвонить по телефону в любое время. После Вашего звонка чеки будут поставлены в стоп-лист, но, к сожалению, это не значит, что они будут гарантированно возмещены.

Стандартный перечень документов для возмещения: соглашение о покупке, удостоверение личности, справка из полиции. Кроме того, скорее всего, придется пообщаться с представителем компании-эмитента, которая обычно является хорошими психологом, который определяет степень правдивости Вашего рассказа. В процессе разговора он будет пытаться убедиться, что Вы не проставили предварительно вторую подпись на чеках, не забыли чеку где-нибудь в общественном месте из неосторожности и, в конце концов, не затеяли всю эту историю с одной единственной целью - обмануть компанию-емитента.

В довершение всех процедур, придется заполнить несколько анкет, которые описывают что состоялись неприятности. Только после этого компания-эмитент примет решение о возмещении чеков. Если ситуация покажется им подозрительной, полностью возможен отказ. Чтобы этого не случилось, нужно предварительно внимательно прочитать и запомнить Правила пользование дорожными чеками, которые обозначены, как на чеках, так и в Соглашении об их покупках. Главнее всего - чеки необходимо хранить и оберегать так же тщательным образом, как и наличные деньги.

Как видите, нам все-таки удалось найти контраргументы. Но, несмотря на них, дорожные чеки были и остаются испытанным и достаточно надежным средством хранения и транспортировки денег, чьим основным преимуществом есть то, что в случае потери их можно возместить практически в любой стране мира (в отличие от тех же пластиковых карточек). Важно быть готовым к непредвиденным ситуациям и знать, как на них реагировать. Теперь на предложение «Дорожные чеки? ..» Можем уверенно ответить «Спасибо! .. Да! », Зная плюсы и некоторые минусы« личных денег »с нашей подписью вместо портретов президентов.