Кредиты и депозиты

Обеспечение эффективности и надежности осуществления кредитных операций требует от коммерческого банка организации постоянного мониторинга всех стадий реализации кредитного процесса. Проведение мониторинга кредита начинается сразу после предоставления ссуды клиенту (получение им ссуды). Основная цель, которую ставит банк при осуществлении контроля над ходом кредитных операций, заключается в налаживании эффективной организации кредитного процесса и поиска более совершенных механизмов кредитования.

Эффективность осуществления кредитной операции во многом определяется правильным способом предоставления ссуды.

Предоставление банковского кредита может осуществляться одновременно, периодически или частями (поэтапно). Взаимовыгодным для банка и заемщиков является предоставление кредита в полном объеме путем зачисления средств на соответствующий кредитный счет со следующим использованием их тогда, когда в этом возникает необходимость.

Технология кредитования — это совокупность конкретных методов и приемов, которые используются в процессе осуществления кредитных операций. Использование на практике эффективных способов влияния на ход процесса кредитования неотделимое от проведения научных исследований в этой сфере, изучение и обобщение практического опыта банковской деятельности.

Заимообразный процент — плата, которую получает кредитор от заемщика за пользование последними одолженными деньгами. Ставка (или норма) процента — это относительный показатель цены банковского кредита, который отображает отношение суммы оплаченных процентов к величине позики. Коммерческие банки как независимые экономические субъекты имеют право самостоятельно устанавливать уровень процентной ставки за кредитами в зависимости от спроса и предложения на кредитном рынке и уровня учетной ставки ЦБ РФ.

В современных условиях в России неотложным заданием становится организация жилищного строительства (особенно индивидуального) под ипотечный кредит с залогом будущего жилья. Необходимо внедрить во всех регионах России практику строительства жилья, особенно частного, ипотечными ссудами.

Свыше двух миллионов российских граждан, которые имеют право на получение квартир, стоят сегодня в очереди на жилье. Именно они могут уже в ближайшие годы стать основой повышения платежеспособного спроса на долгосрочные жилищные ссуды.

Оценив надежность финансового состояния заемщика и качество обеспечения кредита, коммерческий банк переходит к подготовке заключения кредитного договора и разработки его условий. Процесс утверждения условий предоставления ссуды — одна из центральных составляющих технологии банковского кредитования.

При подготовке к заключению кредитного договора банк проводит так называемую структуризацию кредита,